El seguro de automóvil puede ser un tema confuso. Personalmente, creemos que la industria de seguros de automóviles se ha hecho eso con comerciales que señalan todo, excepto lo que es extremadamente necesario para la mayoría de los clientes y sus familias. ¿Qué necesita uno realmente saber? Parece que todo podría ser un gran secreto. Esto puede ayudarlo a desmitificar el trato y ayudarlo a comprender qué es realmente necesario para usted.
Un seguro de automóvil barato es bueno, ¿verdad?
Sabemos que hemos visto todo un comercial similar en TV al que acaba de tener. Todo el mundo trata de gritar entre ellos alegando que le ahorrarán mucho en su seguro. El precio es muy importante, sin embargo, no es todo. Por lo general, les decimos a los compradores que es lo mismo que comprar otra cualquier otra cosa:
Generalmente obtendrá lo que compra. Si buscaba un par de lentes de sol, y encuentra un par por $5 en una tienda, esperaría obtener un par de lentes de sol de $5. Por lo tanto, si se perdieron o se rompieron o no le quedaron bien, se sentiría cómodo con eso como resultado de saber que compró un par de lentes de sol de solo $5.
Sin embargo, si adquiere un par de lentes recetados y de diseñador de su optometrista local por $200, esperaría obtener algo que no se rompería o rasguñaría fácilmente, algo que sería muy cómodo de llevar. En esencia, esperaría salir por la puerta con algo de excelente calidad. Lo mismo ocurre con el seguro y cualquier cosa que compre. Cualquiera puede venderle una póliza de seguro barata, y eso es simplemente lo que obtendrá.
¿Cuál es la cobertura más importante que necesitaré?
La mayoría de los estados tienen límites de responsabilidad obligatorios por una razón: ¡Promover la buena voluntad pública! La responsabilidad es la parte de su póliza que paga las facturas médicas y los daños a la propiedad de los que simplemente es legalmente responsable si se determina que tiene la culpa en un accidente. Sin embargo, la mayoría de esos límites se establecieron en la década de 1970, cuando el precio de la asistencia sanitaria y la propiedad eran considerablemente menores de lo que son actualmente. ¡La ganancia financiera anual promedio en 1975 fue de $8,000!
¡Los Estados no han seguido el ritmo de los límites de responsabilidad requeridos con el aumento de los precios de la atención médica o incluso la inflación! ¿Cuándo fue la última vez que se enteró de un caso por menos de $1 millón? Si tiene $15,000 a $30,000 para tirar en una caja de ese tamaño, ¿Dónde planea conseguir el resto? Los límites de responsabilidad se ofrecen desde los requisitos mínimos del estado hasta $2 millones por cualquier lesión corporal o daño a la propiedad que resulte de un accidente automovilístico. Sin la responsabilidad suficiente, es posible que se enfrente a juicios devastadores si hiere a alguien gravemente durante un accidente automovilístico.
¿Qué es la cobertura total?
No existe tal cosa como “Cobertura total”. Si una compañía de seguros le vendiera cada cobertura que tenían en su arsenal, todavía habría cosas que no estarían cubiertas. Un ejemplo de esto puede ser usar el vehículo para actividades delictivas. Huir de la policía, contrabandear medicamentos o sustancias o individuos ilícitos, y actos delictivos intencionales son buenos ejemplos de cosas que quizás nunca se cubrirán si su vehículo fue dañado o destruido.
Solo hay dos coberturas que puede comprar que se pueden referir como “Cobertura total”
La cobertura de colisión es la primera de estas. Una colisión es el único lugar en su póliza donde podrá obtener efectivo para reparar su vehículo si lo arruina y se determina que es su culpa. En los estados sin fallas, como Colorado, si su vehículo sufrió daños en un accidente, su seguro de colisión es el único lugar donde encontraría los fondos para reparar su automóvil, incluso si el accidente fue causado por algún otro conductor.
La cobertura completa es la segunda de ellas, y protege su vehículo de pérdidas no relacionadas con colisiones como incendios, viento, granizo, robo, vandalismo, caída de objetos como árboles y rocas caídas desde una ladera, y golpear animales.
Por lo general, las instituciones bancarias lo obligarán a tener estas coberturas mientras financia un vehículo para que ellos, el banco, estén financieramente protegidos contra pérdidas si el vehículo sufriera un accidente y terminara destrozado o destruido mientras todavía llevan la nota. en eso.
Si estoy cubierto por mi principal proveedor médico, ¿Realmente necesito cobertura de automovilista sin seguro?
Si está pagando a otra persona por la cobertura de atención médica, ¿Por qué le gustaría pagarle a otra compañía de seguros más dinero por una cosa similar? En la mayoría de los casos, donde los vehículos estén cubiertos por colisión, y donde sea que tenga cobertura de atención médica para usted y su familia con un proveedor médico serio; No importa si una persona no asegurada le golpea y usted se lastima. Usted ya sabe que sus facturas médicas serán pagadas de todos modos por su proveedor de servicios médicos mayores.
Si hay llantas de repuesto costosas en el mercado de accesorios o equipos estéreo instalados en mi vehículo, ¿Quedarán cubiertos esos artículos por mi política de seguro?
Conocemos clientes que han pagado una cantidad considerable de dinero para “personalizar” su vehículo. Parte de ese gasto ha aumentado más de $10,000 para obtener accesorios que los ayuden a hacer que su vehículo se vea completamente único. Hay una regla fundamental para ver si estos objetos de valor están cubiertos por su póliza de seguro, y es bastante sencilla de seguir.
“Si se instalan como reemplazo de los componentes de fábrica, está cubierto”.
Las llantas claramente se instalarán en la misma ubicación que las llantas que vienen con el vehículo de fábrica. El equipo estéreo se colocará en el mismo lugar que el estéreo de fábrica. Sin embargo, algunos de los accesorios, como amplificadores y parlantes que se colocan en lugares alternativos, como debajo de los asientos, dentro de la cajuela del automóvil, etc, no están cubiertos por su póliza de automóvil personal con ningún proveedor de seguros.
¿Mi GPS, mi teléfono celular o mi detector de radar están cubiertos si se los roban dentro de mi automóvil?
Su póliza sólo cubrirá el vehículo. La propiedad personal robada en el interior de un vehículo nunca estará cubierta por una póliza de automóvil. Solo una póliza de propiedad personal, como propietarios, inquilinos o seguros de viviendas prefabricadas cubrirá los bienes personales dentro del vehículo.
¿Qué causará que mi reclamo de seguro de automóvil sea denegado inmediatamente?
Todas las compañías de seguros de automóviles tienen el mismo conjunto básico de reglas, y estas se describen en el documento de política de seguro. Las principales razones por las cuales su reclamo de accidente automovilístico podría ser denegado son:
- Manejar el automóvil sin una licencia o con una licencia suspendida.
- La cobertura estaba caduca en el momento del accidente.
- Un automóvil recién comprado no se agregó a la póliza dentro del período de 30 días después de la compra de dicho vehículo.
Si mi automóvil es completamente destruido, ¿Cuánto pagará la compañía de seguros para cubrir la pérdida?
En general, la mayoría de las principales compañías de seguros cubrirán su vehículo por su “Valor real en efectivo”. El valor en efectivo real es el valor depreciado de su vehículo en el momento del accidente donde fue destruido por completo. Cada compañía de seguros tiene su propio sistema para valorar vehículos. Lo más cerca que podrá llegar a la tasa actual es promediando los valores de Kelly Blue Book para el intercambio y la propiedad privada.
Esto puede proporcionarle una excelente idea del valor típico que una compañía de seguros puede pagarle si destruye su vehículo. Este puede ser el valor más alto o el valor más bajo en el mercado para usted como propietario del vehículo. Algunas políticas, generalmente para automóviles tradicionales, le permiten asegurar el vehículo para el valor declarado o “valor acordado”. La mayoría de las pólizas de automóvil personal no le permiten asegurar un vehículo por valor declarado.
Si necesito piezas nuevas para mi automóvil, ¿La compañía de seguros de mi automóvil pagará las piezas originales del fabricante?
En el pasado, muchas compañías de seguros garantizaban piezas originales del fabricante. Cuando las principales compañías automotrices se vieron seriamente atrapadas en la recesión, muchas de ellos se quedaron estancadas asumiendo que esas partes estarían disponibles. Cuando las compañías de seguros se enfrentaron a una escasez de piezas de automóviles fabricadas por compañías que ahora estaban en quiebra, todas cambiaron la redacción de sus políticas para protegerse de demandas judiciales. Ahora es la norma usar piezas genéricas del mercado de accesorios para reparar vehículos, ya que están más fácilmente disponibles y no se observa ninguna diferencia notable en las reparaciones que hacen la mayoría de las tiendas de carrocería.
¿Qué sucede si muero en un accidente automovilístico? ¿Qué recibirá mi familia?
La mayoría de las personas asume que si mueren en un accidente automovilístico su familia puede recibir algún tipo de beneficio de la compañía de seguros de automóviles. Eso simplemente no es verdad. Algunos estados ofrecen un pequeño beneficio en su cobertura de pago médico/lesiones personales, sin embargo, la mayoría no lo hace. La cobertura paga hasta los límites de la póliza sólo para facturas médicas.
Sabemos que el mundo de los seguros es confuso, sin embargo, es importante comprender cuáles son las preguntas adecuadas para elegir a su agente de seguros, de modo que pueda estar en condiciones de tomar decisiones bien informadas para usted y su familia. Creemos que cuando uno recibe una educación adecuada en materia de seguros, la experiencia en general será muy llevadera.
Si usted o un ser querido ha tenido problemas con su compañía de seguros, o si su cobertura ha sido denegada, contacte a uno de nuestros abogados hoy mismo.
