La cantidad y el tipo de compensación que un peatón recibe después de ser golpeado por un automóvil dependerá de los activos del acusado, el seguro de ambas partes, el alcance de las lesiones de los peatones y cuánto contribuyó el peatón al accidente. Este artículo discute cómo todos esos factores juegan un papel importante en la indemnización para un accidente del tipo coche-peatón.
Los diferentes tipos de seguros
La fuente más probable de indemnización de un peatón lesionado después de un accidente es el seguro de auto. En casi todos los estados, un conductor tiene que tener algún tipo de seguro. Además, casi todos los estados requieren que las compañías de seguros ofrezcan cobertura de automovilista baja o sin seguro (cobertura UIM). El efecto de la cobertura de UIM es que incluso si el conductor que causó el accidente tiene poco o ningún seguro, la compañía de seguros del demandante debe indemnizar la diferencia.
Cerca de una docena de estados también tienen lo que se conoce como la máxima “sin culpa” en las leyes de seguro. Aunque las reglas varían de estado a estado, si el daño causado por el accidente en un estado con seguro de “sin culpa” está bajo un cierto límite y no hay lesiones graves, el seguro del demandante está obligado a pagar la demanda del demandante y no se permite ninguna demanda en contra del acusado.
Si un peatón tiene seguro médico, ese es probablemente el primer lugar al que el peatón debe recurrir para pagar las facturas médicas – a menudo será responsabilidad de la compañía de seguros médicos el recoger el reembolso de los gastos médicos de los peatones lesionados de una compañía de seguros auto.
El peatón asegurado y el no asegurado
En muchos estados, ya sea con un sistema sin fallas o un sistema UIM estándar, un peatón que tiene seguro de automóvil todavía podrá exigir una indemnización de su compañía de seguros a pesar de que no estaba conduciendo cuando ocurrió el accidente.
En algunos (pero no todos) estado, al seguro del peatón asegurado se le será requerido el cubrir los costos sin importar la cobertura del conductor, hasta cierto límite. En todos los demás estados, si el conductor causó el accidente, el seguro del conductor proporcionará la compensación – asumiendo que el conductor tiene seguro. Si el conductor no está asegurado, entonces el UIM del peatón compensará al peatón por sus pérdidas.
Un peatón sin seguro simplemente no tendrá suerte si el conductor que causó el accidente no estaba asegurado y no tiene otros activos. Si el conductor está asegurado, un peatón no asegurado bajo cualquier tipo de sistema estatal será elegible para ser indemnizado por la compañía de seguros del conductor.
Cuando el peatón causó o contribuyó al accidente
Como se discutió en otra parte, los estados tienen varias maneras diferentes de tratar un caso cuando ambas partes son culpables. Si un peatón en un estado sin culpa tenía la responsabilidad parcial o total de un accidente, seguirá siendo elegible para una indemnización personal o de la compañía de seguros del conductor.
En los otros estados, si el peatón tuvo la mayor parte o fue completamente responsable del accidente, la compañía de seguros del conductor no puede ser obligada a pagar los daños del peatón. Si el peatón tiene seguro de automóvil, su cobertura dependerá del tipo de seguro que compró, es decir, del alcance de sus propios límites de póliza “en falta”.
Los límites del seguro
La cobertura obligatoria en los estados sin culpa y bajo el seguro UIM puede ser muy baja y, a menudo excluye la indemnización por el dolor y sufrimiento. Por ejemplo, la cobertura de UIM es a menudo tan baja como $10.000, aunque un peatón lesionado puede haber optado para conseguir más cobertura cuando él o ella compraron el seguro auto.
En muchos estados sin falla, el seguro sin culpa sólo pagará hasta una cierta cantidad de indemnización por facturas médicas y pérdida de ingresos. Una vez alcanzado ese umbral, el asegurador médico del peatón necesitará cobrar los costos médicos del asegurador de autos del demandado o del bolsillo del propio acusado.
Además, si un peatón fue desfigurado, sufrió una rotura de hueso o fue asesinado, el peatón (o su familia) tendrá que recolectar o demandar a la aseguradora del demandado o al mismo demandado por el dolor y el sufrimiento. Recuerde, no se permite ninguna demanda por daños por dolor y sufrimiento en ningún estado de falla si las lesiones del peatón no fueron severas (esto se denomina generalmente “umbral de lesión grave”).
El punto principal es: a menos que el peatón o el demandado opten por tener una póliza de seguro muy extensa, un peatón lesionado puede tener que demandar a un conductor responsable del accidente para cobrar por los daños no cubiertos por el seguro. Si el conductor tiene poco o ningún activo, y ninguna otra parte es culpable, los gastos del peatón más allá de los límites del seguro no serán indemnizados.
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